フリーランスエンジニアの住宅ローンは不利？リスクとデメリット、審査のポイント解説

フリーランスの人が住宅ローンを組めるかは社会的信用の面で非常に難しいと言われています。審査について記事で解説します。しかしある程度の基準を満たせればそれほど厳しいわけでもありません。それよりも住宅ローンのリスクとデメリットも気にしたほうがいいでしょう。すべてを加味したうえで購入するかどうかを検討してください。

住宅ローンのリスク
住宅ローンの審査のポイント
住宅ローン控除

住宅ローンのリスク

不動産購入はここ最近詐欺事件がかなり巧妙化してきているため、騙されると大変なことになります。破産するリスクも考慮してください。準備するまえに詐欺の方法なども知る必要があります。個人事業主は可能なら前にお金、経費の比率を下げて借入の審査してもらうのがポイント。確定申告書の運営会社のサービスを利用する、登録するまえにしっかり確認しましょう。キャリアや仕事の単価なども影響します。働きながら探す場合は書類をしっかり揃えましょう。

不動産会社と銀行の結託

不動産購入希望者に対して、裏で不動産会社と銀行が結託して無理やり審査を通過させるような事例が近年目立ってきています。そしてローン支払いができなくなった債務者を潰していくという悪質な例が絶えません。完全に騙された購入者は高い金利と払えないようなローンの返済をしなければならなくなり、詰んでしまうのです。個人だと難易度を上げる結果となり、このような詐欺スキームに目を付けられてしまいます。その影響で十分な記載をしても運営に騙されます。

詐欺不動産会社

不動産会社が市場価格よりも明らかに高い値段で住宅を買わせたり、また、投資用住宅を住宅ローンを利用させたりする詐欺事件が横行しています。詐欺会社は住宅売却後、逃亡してしまい、騙された購入者は銀行から一括返済を請求されるケースが多発しています。最終的に責任を取らされるのは、購入者です。不動産会社は逃亡しているため、警察が動いても逮捕できないケースも多くあります。フリーランスはハードルが高く、一般にはこれから少し借りるにしても苦労するので足元も見られます。

ローン返済が難しければ一括返済

ローン返済が滞ってしまうと、一括返済を銀行側から請求されることになります。こうなると、住宅を購入しても売り払うしかなくなるのです。それでも一括返済できない場合は、自己破産になってきますので、リスクはとても高いです。これならばそもそも住宅なんて買わずに、賃貸で我慢したほうがマシという状況になります。事前に法人でも副業でもしっかり開業して相場で経験を積んで続けられそうか考える必要があります。事情を知っているのは本人だけです。

住宅ローンの審査のポイント

次に住宅を購入する際にローン審査が必ずあります。ローン審査を通過するためには以下のポイントがあります。組めるかどうか審査基準や資格の知識がないと苦戦します。しっかり支援してもらうには以下の点を把握する必要があります。フラット35や信用金庫、地方銀行などで手続きの順番や融資の基準の目安も違いますので注意です。企業や職種の内容によっても審査の基準が違います。

事業年数が複数年以上

フリーランスの場合は、1年目は特に厳しいです。そもそも事業が上手くいくという確証もない状態ではローン審査が通る可能性は低いです。フリーランスとして活動している期間が長いほど役立ち、お得で社会的信用は高くなります。フリーランスとして間もない場合は、住宅ローンの申し込みができない可能性が高いでしょう。

安定した収入

金融機関は複数年に渡って所得が安定しているかを見ています。売上が高くても、節税などで所得が低い場合や赤字を計上した場合は、審査に通りにくくなります。フリーランスの方は所得が低くなりすぎず、黒字を計上するようにしましょう。スキルがあっても対象ではなく組むことができないケースもあります。

税金や借入金返済の滞納

税金滞納の記録があると、金融機関から返済能力がないとみなされやすく、審査はかなり高い確率で落ちます。税金に関しては、所得税の納税証明書を提出する必要があります。納税証明書があることで、所得税の滞納がないことの証明になります。

自己資金の有無

フリーランスの場合は自己資金がないとそもそも審査は通りません。自己資金が多ければ多いほど審査が通りやすくなってきます。重要なのは確定申告ですが平均して組めるには頭金が出せるかどうかも大きいです。毎月支払う能力があるかどうかを見られます。そのため過去にクレジットカードなどの滞納がないか信用情報を見られます。

連帯保証人の有無

住宅ローンに申し込む時に会社員の場合は、連帯保証人を求められるケースはあまりないのですがフリーランスの場合は、年収に対して住宅ローンの申請金額が大きい場合に、連帯保証人を求められるケースがあります。連帯保証人が用意できない場合は審査に通らない可能性が高いです。

健康状態

フリーランスの場合は健康状態も見られることが多いです。健康状態が悪いと、収入が不安定になると判断されます。住宅ローンを申し込む時に、同時に団体信用生命保険に加入することになることが多いです。

住宅ローン控除

住宅ローンといえば住宅ローン控除があります。フリーランスでも一定の条件を満たせば、住宅ローン控除の適用になります。住宅ローン控除の適用ができるようになると所得税が控除になります。住宅ローン控除は税額そのものを減らせる税額控除になります。無料で相談などもしているので、不動産屋などに相談してみると良いでしょう。

実績はあるのか？

審査でポイントは実績。これがないと組めにくいことになります。aws、python、javaでもphpなどの言語でも仕事を獲得して、少なくとも3年くらいは実績がないと厳しいです。まとめると評価は非常に厳しく、会社員と比較すると条件はかなりきついです。仕事内容や報酬もまとめて考慮されますが明らかに冷遇はされます。事務所でも自宅でも良いので開発で成功しているという大きなアピールの要素がないと、将来性を評価されません。